斩断网络黑产资金结算通道

2019-12-30 11:07:29 来源：中国警察网 责任编辑：时晨

　　随着支付宝、微信支付等为代表的第三方支付越来越普遍，非法网络支付等新型违法犯罪悄然出现。不少违法犯罪分子盯上网络支付渠道，翻新犯罪手法，利用新技术、新概念进行伪装，逃避国家资金监管，严重扰乱支付市场秩序，为黑灰产业链提供资金流转服务，成为社会发展的一大隐患。
　　今年4月，山东烟台警方打掉非法网络支付平台“抓蛋”“打字练习”“趣跑”APP，目前已查证属实的非法经营金额达15亿元人民币；
　　8月，辽宁大连警方打掉深圳爱贝信息技术有限公司非法网络支付平台，涉案金额达92亿元人民币。
　　近年来，网络黑灰产业借助非法网络支付，在资金结算环节试图逃避监管。公安机关始终对非法网络支付犯罪保持高压态势，同时联手中国人民银行、银联、网联以及第三方支付机构等，形成强大的监管合力，接连破获了一批非法网络支付案件，共同筑起了经济安全有序运行的强有力屏障。
　　逃避监管、黑产帮凶、挪用资金……
　　劣迹斑斑的非法网络支付平台 
　　聚合支付是指不经手资金，不进行结算，仅提供支付结算技术的服务。线下商店中，扫一个二维码可以完成微信、支付宝等不同平台的支付，就是聚合支付常见的一例。
　　作为较早从事聚合支付的公司，深圳爱贝在行业内有着较高名气，却打着聚合支付的旗号，在没有取得支付牌照的情况下进行非法资金结算业务。
　　虽然同样依靠第三方支付机构，但与聚合支付不同的是，爱贝公司先把钱收到手，扣完佣金后，再转给实际收款的商家，在这过程之中形成了自己的“资金池”。
　　按照相关法律法规规定，从事资金支付结算业务必须取得由中国人民银行颁发的支付牌照。
　　中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇认为，支付牌照不仅仅是一张牌照，它意味着接受监管、提供备付金、核查下游商户等全方位的风险防控制度。在没有支付牌照的情况下从事资金结算业务，行为本身已经违法，也将会导致一系列资金安全风险。
　　为了逃避监管，爱贝公司还注册了三十家空壳公司，利用虚假业务向微信、支付宝等第三方支付申请支付接口，并通过资金层层流转，掩盖真实交易。
　　在案件侦办过程中，民警发现了这样的现象：用户在色情、赌博等非法平台充值，而资金却是进到科技公司的账户。
　　大连市公安局沙河口分局经侦大队副大队长范延群介绍，这些科技公司，就是深圳爱贝精心设计的空壳公司。用这些空壳公司作掩护，深圳爱贝为上游违法犯罪提供支付渠道，并从中获取高额手续费。
　　在帮助非法平台收取赃款的同时，爱贝公司还以“聚合支付”的名义为部分企业提供资金结算服务，其中沉淀的庞大“资金池”被爱贝公司挪用。截至破案时，尚有数千万元资金漏洞无法填补。
　　而这类非法网络支付平台结算周期长，一些受害企业至破案时仍被爱贝公司蒙在鼓里。
　　某游戏公司负责人肖先生对记者说：“这起案件对我深有触动，企业始终要有风险意识、合规意识。我会在今后的日常经营中加强风险排查审视。”
　　受害企业中有相当比例是游戏类企业，由于竞争激烈，生存周期短，部分游戏企业在没有完全取得相关资质的情况下，选择了与爱贝公司合作，利用爱贝的壳公司进行收款。
　　中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱提醒，要提高对非法网络支付平台的辨别能力和应对措施，认识危害，抵住诱惑。
　　早在2017年，中国人民银行已经出台相关通知，对聚合支付加强监管。得知消息的爱贝公司，不仅没有及时整改，反而升级犯罪手法，通过更复杂的资金流转来掩饰犯罪行径。
　　作为一家有影响力的科技企业，爱贝公司原本可以通过正常的业务营利，却在非法网络支付的路上越陷越深。
　　犯罪嫌疑人、爱贝公司高管秦某在说起公司内部的决策时，十分悔恨地说，希望通过媒体报道，将爱贝公司的这起案件变成规范行业运行的契机。
　　刷单？虚拟币？游戏币？ 
　　掩饰不了的犯罪事实
　　2018年底，烟台市民童某在亲戚介绍下，下载了一款名为“抓蛋”的手机软件，并注册成为用户。
　　缴纳相应保证金后，用户可在软件上等待接单，提供收款二维码，完成收款，扣除佣金后，再通过银行卡等转账给上级代理。
　　在兼职的数月时间内，童某注册了多个账号操作，平均每月可赚取佣金一万元左右，并把这款软件介绍给了身边亲人朋友。
　　这些资金从哪里来，流向哪去，为何提供高额佣金，又为什么通过这种方式来完成支付？
　　2019年1月，烟台警方接到公安部经侦局下发的线索，开始立案侦查。侦查发现，2018年10月至2019年4月初，罗某等人先后组织开发并运营了“抓蛋”“打字练习”“趣跑”三款手机软件，与境外几十家网络赌博网站进行技术对接，对内谎称是刷单、虚拟币或游戏币充值等，发展大量用户兼职收取佣金，为赌博网站提供委托收付款服务。
　　用户通过“抓蛋”上传的付款二维码，实则被传到赌博网站，成为赌客充值的渠道。赌客的每一次充值，都通过“抓蛋”提供不同的收款二维码来完成，之后赌博网站再与该犯罪团伙之间进行结算。
　　这种代收代付的方式也被称为“跑分”。通过这种方式，赌博网站将非法交易隐匿在海量个人交易数据之中，逃避监管机构和第三方支付机构监测。
　　罗某本身有着不错的工作，但发现这一犯罪手段后，便组织拉拢了黄某等人开始实施犯罪行为。
　　加入罗某团伙后，犯罪嫌疑人黄某意识到不是所谓的“虚拟币”，而是在从事犯罪行为，但面对巨大的利益，“想停已经停不了了。”
　　4月2日，在公安部经侦局和山东省公安厅经侦总队指挥下，烟台市公安局对涉及全国10余个省市的重要涉案犯罪嫌疑人收网，仅用24小时将犯罪嫌疑人全部抓捕归案。
　　公安机关+中国人民银行+第三方支付机构等
　　多方合力共同守护经济安全 
　　据烟台市公安局经侦支队一大队大队长宫嘉鹏介绍，“抓蛋”的犯罪模式和手法较为新颖，属于新型网络犯罪。
　　当前，传统违法犯罪不断向网上转移、渗透、蔓延，这对监管和打击犯罪提出了严峻的挑战。
　　在“抓蛋”案件中，烟台警方利用数据化实战手段，通过资金穿透、人员关系穿透等研判方法，仅用一个多月就查清了该团伙的组织架构、作案模式等。
　　能够快速查清海量数据后的犯罪真相，得益于公安部经侦局实施的“信息化建设、数据化实战”发展战略，也离不开中国人民银行、银联、网联以及第三方支付机构等多方共同努力。
　　中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇表示，银联将结合相关非法网络支付平台典型案件开展深入分析，依托大数据和智能风控相关技术，建立健全非法资金监测模型，积极配合公安机关和监管部门打击整治非法网络支付工作。
　　网联清算有限公司风险合规部高级经理胡海洋表示，网联将积极开展风险监测工作，助力监管机构、公安机关识别违法违规行为，保护人民群众资金安全。
　　腾讯公司安全管理部安全专家衷意则提示，请广大移动支付用户谨防打着高额返利旗号的非法平台，出现安全问题时，及时向支付平台投诉或向公安机关报案。
 
 

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