“正规”操作掩人耳目 “套路贷”手法复杂升级

2019-11-18 16:12:05 来源：中国青年报 责任编辑：王烨捷 邵阳

　　日前，上海市杨浦区人民法院集中宣判了几起“套路贷”诈骗案件，涉案总金额逾百万元，被告人分别被判处有期徒刑六年至十年。记者注意到，这些“套路贷”案件中暗藏着诸多玄机，一些“套路贷”涉案人员的“神操作”堪称滴水不漏。在一起案件中，“套路贷”诈骗嫌疑人竟然手握“证据”向法院起诉要求被害人“还款”，这些“证据”甚至包括经正规公证处公证的假借条。
　　记者发现，“套路贷”诈骗嫌疑人如今有了“证据意识”，他们通常会让被害人根据“行规”出具虚高借条，再通过银行转账这种“实际留痕”的形式把钱借给被害人。钱款到账后，他们会再要求被害人尽量无痕迹取现，归还虚高部分借款，最终实现“借10万，还100万”的目的。
　　诈骗者把被害人告上了法庭
　　全贤（化名）经朋友章某介绍，认识了看上去家底颇为殷实的李某。但令他想不到的是，认识李某3年后，自己会因为一笔根本不存在的借款被其告上法庭，李某在法庭上要求全贤归还“剩下的53万元欠款”。而这笔钱，是在全贤母亲看到虚假借条、被逼无奈已归还100余万元所谓“欠款”后，李某又一次的变本加厉。
　　实际上，全贤前前后后总共只借了33万元左右，却面临着156万元的还款数额。
　　2014年10月，全贤从向章某借款23万元。这笔钱，从全贤完全不认识的武某的账户转出，经章某转账给李某，再从李某账户转账给了全贤。当时，全贤出具了一张金额为23万元的借条一张。4天后，慷慨的李某又爽快地借给全贤3万元。
　　在拿到26万元借款后，李某给全贤普及了借款界的“行规”——你实际借款多少钱，需要出具一张数额为实际借款额数倍的借条，而这个倍数，是“6”。2014年10月22日，为了拿到更多的借款，全贤向李某出具了一张156万元的借条，并附一张收条，他甚至还跟李某到某公证处做了公证。当天，拿了156万元借条的李某，又借款1.61万元给全贤。
　　3天后，颇有法律意识的李某走了一个正规的转账手续。他通过银行转账156万元到全贤的账户，并要求全贤取现124.3万元。这124.3万元还没在全贤手里捂热，他就不得不在李某的安排下立刻把其中的120.3万元交给了李某。至此，全贤账户里的156万元只剩下了31.7万元，他随后又听从李某的安排，把其中的30万元转账到了武某的账户中。
　　从最初的26万元，到后来的1.61万元、4万元现金、账户剩余款1.7万元，全贤总共到手33.37万元。他想不到的是，自己刚把30万元转入武某账户，武某就转了5万元给章某的妻子。
　　知道自己可能上当的全贤，逾期坚持不予还款。李某便以那张数额为156万元的借条向其索债，全贤的母亲被逼无奈之下，只得替全某还款100余万元。2017年2月，李某又以该借条至法院起诉，要求全贤归还剩余的53万元借款、支付相应利息等。这场历经3年多的借款纠纷，最终在全贤主动找警方报案的情况下告一段落。
　　值得注意的是，李某到案后，对指控的事实、罪名均不认可，他称出具156万元借条、办公证均是被害人全贤自己提出的，而他本人只是“借高利贷”，并无骗取他人钱款的故意。审理中，李某退还了30万元。
　　房产中介“神操作”：借款30万元，还款130万元
　　在另一起案件中，“行规”又出现了。刘某是一家房地产中介公司的门店经理，在楼市不好的情况下，他顺带私下从事一些“借贷买卖”。
　　2016年4月20日，被害人李当（化名）经人介绍找到刘某所在的房地产经纪事务所借钱。李当想借30万元，刘某当场拍板，当日即可立刻拿出20万元借给他。但问题是，这笔几款无抵押，刘某要求李当按照“行规”出具翻倍借条。不仅如此，刘某还要求“走账”，即需要一笔与翻倍借条金额一致的银行流水。
　　他让李当签下了40万元的借款合同以及收款收据。当日，李当的账户即收到一笔来自第三人夏某的40万元转账。与前述案件被害人提现还款不同，这一次，李当没有提现，他将其中的20万元经两次转手后转回给了刘某。
　　中国青年报·中国青年网记者注意到，“套路贷”的独特之处在于，它不会只给被害人设下一个陷阱，并且，它的“胃口”不会只是两倍还款这么小。第二天，刘某称可以将剩下的10万元再打给李当，但总计30万元的借款，仍然需要按照“翻倍”这个行规书写借条。这一次，倍数是“3”。刘某让李当签下了90万元的借款合同、收据，并同时承诺会把李当前一天签署的40万元借款合同归还给他。
　　这天，李当收到了第三人夏某转来的90万元，并根据刘某的要求取现80万元交还给他。但刘某却并未将之前的40万元借款合同归还给李当。至此，李当实际借款30万元，却写下了40万元、90万元两张借条。
　　一个月后，李当还款了。他根据刘某的要求，将9.2万元归还至第四人沈某的账户，而沈某收到该笔钱款后将9万元转给了刘某。两个月后，刘某让扮演打款角色的第三人夏某以上述两份借款合同、收据及银行转账凭证等向法院提起民事诉讼，要求李某归还本金130万元及利息。
　　被诈骗人起诉的李当，终于报案了。2018年8月1日刘某被公安机关抓获，相继被刑事拘留、取保候审。在取保候审期间，刘某又脱逃，公安机关再次将其抓获。到案后，刘某称其没有实施诈骗行为，其经营地产经纪事务所主要从事房地产买卖、租赁的居间业务，没有从事任何小额贷款的相关业务，对案件事实和罪名均不认可。
　　借钱平账，赔了房子
　　除了用“行规”诈骗的，还有的“套路贷”套来套去，最终“套”走被害人一套房产的。
　　2018年，被害人周某为借钱将其在外欠款“平账”，经人介绍找到被告人章某借钱。
　　2018年8月3日，被告人章某伙同被告人严某等人，诱使周某分别向严某、刘某、李某虚高借款30万元、60万元、40万元，合计130万元，并让周某当场打欠条。当日，看似极其爽快的章某转款30万元、60万元至严某、刘某的银行账户，并授意二人带周某至银行制造资金走账流水虚假给付。
　　周某将严某转给其的30万元取现20万元，将刘某转给其的60万元全部取现，计80万元交给于某、刘某等人。后严某陪同于某、刘某及周某等人前去平账。
　　这80万元，并未全部用来“平账”。于某、刘某等人借故留存现金59万元，并转入章某的银行账户。次日，章某从中转款40万元至李某的银行账户，再转至周某的银行账户，完成了李某借款40万元给周某的“资金走账流水”。之后，这笔钱被再次取现，交给于某、刘某等人继续平账。
　　20天后，章某哄骗周某用自己名下的房屋向其事先联系的陈某抵押借款130万元。其中，30万元转账还款给被告人严某、43万元转账还款给刘某、40万元转账还款给李某。严某、刘某收到钱款后再全部转账给章某。
　　周某发现自己借款十几万元但被骗走了一套房，遂报警。值得注意的是，被告人章某因本案被刑事拘留之时，尚因其他“套路贷”诈骗犯罪案件正处于服刑期间，其到案后照样没有如实供述主要罪行。
　　上述3起案件中，骗了100多万元还在不依不饶起诉被害人的李某被一审判决犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，罚金人民币15万元；辗转多个账户转账欲骗取130万元“还款”的中介刘某一审也被判决犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，罚金人民币10万元；从事“套路贷”屡试不爽的章某再次因诈骗罪受刑，两刑合并执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币22万元。
　　上海市杨浦区人民法院相关负责人告诉记者，上述“套路贷”案件判决生效后，法院还将根据“追赃挽损”“打财断血”的工作要求，继续通过执行程序追缴犯罪所得，并依法执行罚金刑，从经济上对“套路贷”犯罪进行打击，“对潜在的‘套路贷’犯罪苗头进行警示和抑制”。
 
 

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